最高3.2%!多家农商行上调存款利率

“XX农商银行存款利率上调啦!”“到XX农商行存款的八大理由!”近日,《国际金融报》记者注意到,多地农商银行在微信公众号平台推出了类似的活动文案,十分惹眼。

近日,多农商行逆势上调定期存款利率,部分银行三年期定存的执行利率可达3.2%。《国际金融报》记者走访沪上多个银行网点发现,在农商行大力宣传高息揽储的同时,部分股份行的存款执行利率也并不低,但工作人员更推荐存款保险等其他产品。

为何存款利率接连下调,中小银行存款利率却逆势走高?在存款利率低位、存款保险等产品颇受青睐的情况下,是否会出现存款大面积搬?

多银行上调存款利率

去年12月底,商业银行刚刚经历了一轮存款利率下调,五年期定期存款成为唯一挂牌利率“2”字打头的定存产品。与前几轮情况相似,在国有行和股份行带头下调利率后不久,多中小银行也纷纷跟进。但进入今年1月,不少农商行逆势上调了存款利率。

记者梳理相关推文内容时发现,此次农商行逆势上调利率的产品主要为三个月至三年期的定期存款,多则推文中标注着“额度有限”或优惠至3月底的字样。从优惠情况来看,三年期定存的执行利率普遍高于2.5%,更有甚者可超过3%。

例如,1月15日,四川蓬安农商行推文显示,该行五万元起存的三年期“定存宝”产品,执行利率为3.20%。此外,山西广灵农商行的五年期存款利率为2.95%。“我们目前接到的通知是只做一季度,后可能随时会下调。”广灵农商行的工作人员告诉记者,“主要还是为了‘开门红’。”

事实上,部分股份行的实际执行利率并不算低。1月16日,记者走访沪上多银行网点发现,浙商银行的“惠存”产品五年期和三年期利率最高可分别达2.80%和2.75%,中信银行三年期定存利率在2.6%,但需要提前一到两日预约。国有行相对最低,工商银行某支行的宣传板显示,一年、两年、三年期定存的执行利率分别为1.7%、1.9%和2.35%。

与农商行大力宣传高利率存款不同,国有行和股份行的发力点似乎有所转移,多位客户经理向记者表示,更推荐其他理财产品。一位国有行工作人员介绍说,目前大额存单的额度充足,但因为整体利率不高,更加推荐存款保险类产品。“20万元以上五年期的收益率可以达到3.2%至3.6%,今天下午已经卖出三单了。”该工作人员兴奋地说。

适应市场竞争的结果

在存款利率整体下行的趋势下,中小银行仍能给出3%以上的利率,根本原因为何?在光大证券金融业首席分析师王一峰看来,近期中小银行逆势上调存款利率,既是应对“开门红”的短期需求,也是参与和适应市场竞争的结果。

“一方面,中小银行受本地经济的影响较大、抗风险能力较弱,加近年来大型银行的业务不断下沉,诸多因素共同导致其在产负债表的扩张方面存在压力。”王一峰分析指出,“另一方面,相较于大银行,中小银行在网点数量、便利性和用户存款获得的附加服务等方面不同,存款成本相比大型银行自然更高。从长期来看,中小银行也面临着市场占有率逐步压缩、金融机构数量逐步减少的必然趋势,因而会自发地抬升负债成本,以期在竞争下能够持续稳定地展业。”

上海交通大学高级金融学院副教授李楠指出,由于中小银行的市场信誉低于国有大行,揽储成本自然也高于国有大行,所以中小银行必然面临两个努力方向。“一是降低综合揽储成本,方法就是做好服务、产品创新,提高客户满意度,降低综合揽储成本。”李楠建议道,“二是增加收入,要提升风控能力,充分挖掘具有潜力的贷款客户,通过产品创新和提高金融服务质量等方式增加获客效率。”

最高3.2%!多家农商行上调存款利率

对于国有行和股份行侧重推销存款保险等产品的现象,王一峰认为主要是市场竞争的表现,“存款利率下调后,银行为了留住客户,许多成本偏高的产品比例在上升。”那么,在当前整体存款利率较低、存款保险等产品颇受推崇的情况下,未来是否会出现存款大面积搬的现象?

“中小银行逆势上调利率是短期现象,利率自律机制仍然会发挥作用,来防止负债端的无序竞争。”王一峰对记者分析道,“从整体来看,我们的利率谱系是往下走的,存款利率作为重要的基准锚,一定程度上引导着下一阶段理财和保险的收益率,而对于理财和保险来说,优质产的缺失会成为普遍的问题,进而会在不同的金融产品间形成再平衡。”

记者:李若菡

编辑:姚惠

责任编辑:毕丹丹

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