3%以下!多家银行降低消费贷利率,还可以“团贷”

这样的宣传不时出现在银行客户经理的朋友圈,多家银行推出新年福利,消费贷利率优惠活动层出不穷,部分银行消费贷利率甚至降到了“2字头”。

除浦发银行外,多家银行瞄准春节时段,推出相应的消费贷利率优惠。3年前,各大银行的消费贷利率在5%到6%之间;2024年开年前后,银行的消费贷利率已普遍降至3%左右,甚至低至“2开头”。

例如,浦发银行推出“浦闪贷,迎新年”活动,符合要求的客户有机会领取1年期浦闪贷2.9%年化利率(单利)优惠券,每周二定时可抢3%利息券;同时,该行客户在2024年1月1日—2月8日期间,还可领6.5折利率优惠券。

再如,兴业银行“兴闪贷”“疯狂星期六”活动推出3.2%固定利率优惠券,每周限量1000张:建行江苏省分行推出“建易贷”,最高可贷100万元,最长可贷60个月:交通银行一款现金分期贷款业务,对12期及24期中长期分期贷款业务的利率给予优惠,折扣1.8折起,折算下来相当于年化贷款利率低至约2.97%。

除全国性商业银行外,部分城商行、农商行也纷纷加入消费贷优惠大军。例如,北京银行的“京e贷”利率从3.2%降到了2.98%,最高可借50万元;江苏银行“卡易贷”利率从3.68%降至3.18%;宁波银行的“白领通”团办活动优惠利率低至2.98%。

甚至还有部分银行发起了“拼团消费贷”的新活动,其额度和期限都有所提高。例如,淮滨农商行推出拼团利率折上折活动,“三人团办享受30个基点利率优惠,五人团办享受50个基点利率优惠,十人团办享受80个基点利率优惠”。

3%以下!多家银行降低消费贷利率,还可以“团贷”

据券商中国消息,一股份行员工称“对于央国企等企业,我们固定审批年利率是4.68%,20个人以上可以打七折,即3.276%左右,额度最高可以到30万。”

谈及各银行营销高额消费贷的举措,一位银行业观察人士指出,各家银行推出高额消费贷的举措,可以看出银行在积极响应国家的消费升级战略,旨在刺激居民消费,拉动内需。这些举措有利于满足不同人群的消费需求,进一步推动消费市场的繁荣。

另一方面,目前由于存款利率降低等因素,银行资金成本也有所下降,降低个人消费贷款利率具有一定基础。同时部分银行为了扩大市场份额,希望通过较低利率吸引更多客户,这是一种“薄利多销”的促销行为。

银行业整体下调消费贷利率的背后,是近年来国内引导市场利率合理下行,以助力消费和投资加快恢复。市场利率中枢持续下移,为银行下调消费贷利率打开了空间。

目前,多家银行消费贷利率破“3”,较1年期LPR低45个基点。此举会对银行营收产生影响吗?

业内人士认为,消费贷款在银行贷款总量中占比不高,对息差影响比较小。且消费贷利率下调和投放速度加快,通常会对银行营收带来正面影响,有助于增加营收总量。

消费贷利率的下降,一方,可降低消费者借贷成本,有助于刺激消费需求;另一方,也需注意其带来的银行风险控制及消费者过度负债等问题。未来银行应摆脱“价格战”的同质化竞争,走差异化经营路线,才能获得更广阔的发展空间。

但对消费者而言,切不可因利率较低就盲目申请,申请消费贷要合理适度,将个人债务负担控制在合理水平之内。周茂华提示消费者要理性消费,在贷款过程中,一定要仔细查看贷款合同,重点是贷款用途、种类、金额、还款方式等。

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